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用好这几个工具,让你成为识别企业风险的私家侦探!

作者:网站管理员 来源:http://www.szjiali.net/ 本站原创 日期:2019/7/31 16:27:53 点击:315 属于:新闻中心

2018年之前金融体系表外业务不断扩张,导致愈发难以监控,而表内业务大量在金融体系内空转,实体经济难以得到支持,经济下行压力不断加大,高杠杆下系统性风险存在隐患。

这些因素致使2018年管理层终于痛下杀手,资管新规落地,社融规模大幅收缩,在去杠杆的大环境下,信用逐步收紧,使得之前靠高杠杆经营的、投资激进的企业出现融资危机,资金链趋紧,发生了大量信用违约事件。

对投资者来说,如何识别企业风险?这几个工具或许能帮你。

目前金融理财市场,靠滚动发行刚性兑付的时代一去不复返,违约事件发生已成为常态。

根据Wind数据显示,2018年标类市场一共违约130只债券,发生的违约金额为1019.39亿元,大于自2014年以来出现违约金额的总和,2019年1-6月依然有78只债券违约,违约金额高达397.96亿元。

此外,互联网创新金融平台在资金面紧张局面下,流动性面临困局,终于出现大面积倒闭潮。根据公开资料数据显示,2018年P2P问题平台涉及贷款余额达到1434.1亿元,行业贷后金额仍有7311亿。

非标资产方面,根据中国信托业协会数据显示(图1),截至2019年1季度末,信托行业风险项目1006个,规模为2830.59亿元,信托资产风险率为1.26%,较2018年4季度末上升0.28个百分点。其中,集合类信托占比61.57%,较去年4季度末下降0.17个百分点。这主要源于去年金融“去杠杆、强监管”政策下,银行表外资金加速回表,同时平台公司举债受到限制,企业现金流相对紧张,少数信托公司展业比较激进,信用下沉较大,导致逾期甚至违约事件增多。

图1:2015年Q1—2019年Q1季度信托资产风险率

数据来源:中国信托业协会

近年来这些创新金融的覆灭、企业违约潮的发生,笔者认为一方面是由于金融强监管去杠杆导致原来无序扩张,依靠借新还旧的企业难以维计;另一方面也反映居民难以获得高质量的理财需求,并且客户乃至部分金融机构缺少认知,缺乏风险意识。

那么在违约常态化的局面下,我们怎么才能提高自己的风险意识呢?有什么工具可以帮助我们?今天就为大家介绍几个公开渠道的实用工具,手把手教大家如何识别风险。

国家企业信用信息公示系统

首先是为大家介绍第一个工具,《国家企业信用信息公示系统》(图2,http://www.gsxt.gov.cn/ )。这个工具主要公示内容包括:市场主体的注册登记、许可审批、年度报告、行政处罚、抽查结果、经营异常状态等信息。

大家可以在查询界面里自行输入关注的公司,能展示所关注公司的相关的工商信息,包括公司所在地、干什么行业的、股东是谁、实际控制人是谁、注册资本几何等最基本的信息,能让大家对所关注企业有基本的认知。

图2:国家企业信用信息公示系统

图片来源:国家企业信用信息公示网

企查查or启信宝

当然要励志成为企业私家侦探的我们,光了解这些基本信息当然还不够。这时候就要隆重请出第二个工具,企查查或者启信宝,大家可以自行搜索这两个APP,输入想查询的公司。

一般情况下,我们首先应该关注风险信息板块,这里面包括了失信信息、被执行人、法院公告、股权冻结、司法协助、动产抵押等关键的风险事件。当我们发现所关注的企业存在诸多的失信信息、被执行人信息,大量的法律诉讼案件,连公司的股权都被司法冻结时,该公司大概率是一家处于危机边缘的公司(如图3所示),应当远离。

图3:企查查-风险信息

图片来源:企查查

此外,当我们发现风险信息相对较少时,暗自庆幸这是一家好公司时,实际情况可能并非如此。可能在我们投资该公司时,相关的风险事件还并没有发生,或者实际控制人利用高超的商业技巧规避了他的负面舆情,这时候我们就应该在工商信息中寻找蛛丝马迹了。比如,一般情况下基本都是大股东或者实际控制人担任公司法定代表人(法人股东除外),当我们发现法定代表人和大股东不是同一人的时候,我们应当注意了,有可能是大股东存在法律上的瑕疵,不能担任公司法定代表人,因此大股东可能让其亲信担任法定代表人,而自己暗中操作公司。

那么如何识别其中的猫腻呢?

中国裁判文书网

这个时候就要请出第三个工具《中国裁判文书网》。我们可以输入实际控制人的名字查询其是否存在相关案件,好好阅读案件的来龙去脉,如果发现大量的民间借贷案件就要小心了,极有可能实际控制人背负了巨额个人债务,尤其在当前形势下很容易面临其他司法案件。

此外,当我们发现企业不停的变更注册地址时,其大概率是一家经营不稳定的公司。当实际控制人变更、股东退出、董事变更频繁,通常会反映出公司内部管理团队和治理结构的变化,极端情况应该防止公司跑路事件的发生。

最后,对于公司的对外投资,相关的融资情况也应该仔细核实,小心求证,特别对于公司持股比例较大的子公司,查一查这些子公司是否存在负面信息,如果存在大量负面信息,那么大概率会影响母公司的经营,对其造成不利影响。

综上所述,当下金融理财市场违约将成为常态,投资人一不小心就很有可能踩雷,造成资金损失。因此,投资人非常有必要去了解企业存在的风险,并具有识别企业风险的能力,使用推荐的上述几个公开市场工具,能提高投资人风险识别能力,减少踩雷风险,是投资人理财避险必备之神器。

*风险提示:投资有风险。基金的过往业绩并不预示其未来表现。基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成基金业绩表现的保证。相关数据仅供参考,不构成投资建议。投资人请详阅基金合同等法律文件,了解产品风险收益特征,根据自身资产状况、风险承受能力审慎决策,独立承担投资风险。本资料仅为宣传用品,本机构及工作人员不存在直接或间接主动推介相关产品的行为。

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